2025年3月6日，金融时报社刊载寰球东说念主大代表张淑琴、兰山区东说念主大代表全传晓对于“完善生意信用体系建筑 切实保护中小企业利益”的签字著作。东说念主大代表围绕构建生意信用伸开，分析其在实体经济中的作用、存在问题，斟酌生意信用体系建筑的形态，强调生意信用单子化的迫切性，并对完善我国生意信用体系提议建议。
据悉，张淑琴看成寰球履职优秀东说念主大代表，专注于社会发展薄弱才调的专题调研和议案撰写，积极参与制定和修改法律、审议种种论说、为国度发展累计提议建议和议案近百件。全传晓，现任兰山区东说念主大代表、深度(山东)数字科技集团董事长，耐久聚焦“让单子助力企业深发展”，恒久怜惜生意信用料理和普惠单子工作功绩，为国内单子行业的资深大众。
著作着手 | 《金融时报》2025年3月6日第11版
以下为“金融时报”原文：
完善生意信用体系建筑 切实保护中小企业利益
生意信用过去存在，在实体经济中起到“润滑剂”的作用。但生意信用具有自愿性，债务东说念主背信老本低，处于颓势地位的中小企业利益难以得到保护。参考发达商场训戒，生意信用体系建筑除了构建完善的信用法律体系和征信机制外，还需要借助表率化的信用器用。生意信用单子化可达成债务确权，被视为表率信用的一种相貌。频年来，我国单子商场加强顶层盘算，推出信息流露机制，在耕种生意信用方面先行探索。下一步，要进一步推动完善生意信用轨制建筑，加强宣传教师，指点企业更多使用单子表率支付，推动生意信用良性轮回，更好地保护中小企业利益。
其一，生意信用在商品经济中大齐存在，表率生意信用有助于保护中小企业利益。
生意信用是贸易两边之间提供的一种径直信用，分为买家成绩后预支货款和买家在成绩前预支货款两种类型。在赊销场景下，买卖两边还需要协商遴选一种远期支付器用来完成贸易结算，挂账、单子成为企业常用远期支付器用。生意信用在商品经济中大齐存在，其本体是惩办商品和货币时分和空间上的错位。唯有商品交换中存在“钱货分袂”，就会客不雅产生生意信用。
从微不雅上看，生意信用有助于克服“现钱现货”往来的局限性，加速卖方企业的商品销售，恣虐买方企业的短期资金压力；从宏不雅上看，不错畅互市品坐褥和畅通，为统统社会直快资金占用。要是对生意信用的产生和现实缺少灵验拘谨，“好的”生意信用得不到保险，可能孳生“坏的”生意信用，激发债务拖欠等生意信用吃亏问题，进犯经济的正常发展。现时，我国生意奉行中存在一些企业诳骗上风地位挤占颓势企业资金、挑升拉长账期等情况，不利于保护处于颓势地位的中小微企业利益。
其二，生意信用体系构建需多方面机制共同施展作用，生意信用单子化是表率信用的迫切相貌。
完善生意信用体系建筑是一个漫长而复杂的历程。当今，西方发达商场已构建起多方面机制共同作用、相对圆善锻练的生意信用体系。以好意思国为例，其酿成了以《公道信用论说法》为中枢的信用法律体系，并发展出锻练的企业征信机制和发达的信用家具商场。如邓白氏公司领有大众最大的企业征信数据库。在失信惩责方面，除了对失信步履照章进行处罚，还强化失信步履的社会效应，好意思国失信记载最高可保存10年，在此工夫失信企业难以得到银行融资。在说念德拘谨层面，介意信用伦理教师，营造诚信氛围，信用的迫切性真切东说念主心。
境表里生意信用阐扬体式资格了从理论到挂账，再到单子的发展历程。单子通过专门立法将债权债务筹商成立为书面条约，明确债务东说念主到期无条款付款义务，比拟理论信用、挂账信用愈加表率。因此，单子被视为生意信用器用高阶阐扬体式，世界列国均通过使用单子来助推完善生意信用体系。
频年来，我国颁布《征信业料理条例》《保险中小企业款项支付条例》，合手续激动生意信用体系建筑。与此同期，我国单子商场电子化水平大幅晋升、基础设施工作日益完善，在耕种和发展生意信用方面先行探索，尤其是引入单子信息流露轨制，同步配置负面清单机制，晋升商场信息透明度、强化债务东说念主商场化拘谨，并成为债券商场审核刊行东说念主天禀的迫切参考，为企业提供了单子信用的展示渠说念，安稳营造起“守信者获益、失信者受惩”的遍及信用环境。现时单子商场环境进一步净化，种种主体用票步履愈加表率，诳骗远期支付器用进行拖欠的情况在单子商场已得到灵验阻截。
其三，健全我国生意信用体系需要多方协力，指点使用单子保护中小企业利益。
比拟发达国度，我国生意信用体系仍不够锻练，信用法律规定、信用文化耕种等方面还有待进一步完善，尤其是部分左右企业诳骗上风地位，拖欠中小微企业的步履屡禁不啻。鉴于此，提议如下建议：
第一，建议加速完善生意信用料理的法律规定建筑。要加速生意信用促进法立法，整合条块式生意信用料理体系，灵验拘谨左右上风企业的支付步履，合手续优化企业征信评价机制，晋升信用信息监管隐痛面和透明度，筑牢生意信用体系的基础。
第二，建议指点企业更多遴选单子进行远期支付。单子有专门法律规定保险，权责昭彰、账期固定，有助于更好地表率生意信用和保险中小微企业权利。金融监管部门要就促进单子畅通、贴现融资便利化等方面出台灵验的激励计谋。
第三，建议加强生意信用文化宣传耕种。要在全社会营造健康遍及的信用文化，将诚信教师、征信宣传和信用料理等有关内容统筹连系，着实使遍及的信用成为企业开展一切行动的“通行证”。
(作家：张淑琴 全传晓 剪辑：韩胜杰)